У червні 2023 року вище керівництво України підписало та передало до Міжнародного валютного фонду лист про наміри. В оновленому меморандумі українська влада взяла на себе зобов’язання виконати низку умов та ухвалити рішення, що зрештою відкриють для нашої країни отримання макрофінансової допомоги. Серед іншого, текст документу містить й кілька важливих кроків в -частині оптимізації умов надання кредитів бізнесу за державною пільговою програмою 5-7-9%.
В самому меморандумі жодних деталей майбутніх змін годі й шукати. Уряд лише пообіцяв оптимізувати програму таким чином, щоб державну підтримку отримували компанії, що насправді її потребують. Суть в тому, що з кожним роком популярність програми 5-7-9% серед бізнесу зростає. Лише від початку війни підприємці отримали 169 мільярдів пільгових кредитів. За деякими даними 8 з 10 кредитних гривень бізнес отримує саме з програмою 5-7-9%.
З одного боку, це свідчить про популярність та ефективність програми, що й не дивно з огляду на доволі високі ринкові ставки за кредитами. З іншого, державна програма кредитування малого бізнесу рік від року потребує все більше коштів з бюджету, які йдуть на компенсацію ринкових ставок. Відтак держава вимушена витрачати все більше дефіцитних коштів на дуже важливі, але не пріоритетні напрями. Й просто вимушена змінювати умови пільгової програми.
Що змінилося
У вересні цього року Кабмін вніс до Постанови №28, що регулює програму 5-7-9%, низку важливих змін. Які й мають на меті спрямувати головний акцент державної підтримки на найбільш уразливі сегменти економіки.
Перше, що впадає в око – збільшення відсоткової ставки за програмою при кредитуванні на поповнення обігових коштів на загальних умовах до 13% річних. Чому на «загальних»? Справа в тому, що в своїй постанові Уряд визначив не тільки пріоритетні галузі економіки, але й ввів географічну градацію підприємств. Відтак найбільш лояльні умови можуть отримати підприємства на деокупованих територіях, а також в зонах «високого воєнного ризику».
Такі компанії у випадку інвестиційного кредитування мають змогу отримати кредит за держпрограмою 5-7-9% під 1% річних на перші два роки та під 5% річних в подальшому. При цьому максимальний строк інвестиційного кредитування збільшено до 10 років.
Якщо підприємство зазнало руйнувань внаслідок збройної агресії росії або працює на деокупованих територіях, максимальний ліміт кредитування за програмою 5-7-9% для них може становити до 150 млн грн. Й навіть на поповнення обігових коштів підприємства із зазначених категорій можуть отримати пільговий кредит під 3% річних.
Відносно сегментації бізнесу, то ставки на рівні 5,7 або 9% річних залишаються доступними для переробної промисловості, яка генерує найбільшу доданку вартість, а також для компаній, що акцентують свою роботу на енергомодернізації. Для усіх інших підприємств використання держпрограми для поповнення обігових коштів стає дорожчим - 13% річних.
Банкіри стверджують, що ці зміни мають змістити акцент підтримки насправді важливі для економіки галузі економіки та підтримати бізнес, що потребує особливої уваги. В результаті це має скоротити витрати бюджети на компенсацію відсоткових ставок.
В бюджеті 2024 року на компенсацію ставок за пільговими держпрограмами кредитування заплановані 27,4 мільярди гривень. 18 з них буде спрямовано на реалізацію державної програми кредитування малого та середнього бізнес 5-7-9%. Решту спрямують на програму Є-оселя.
